亚洲必赢252_有2个亿,能开一家保险公司吗?因不满足这两个条件,残忍被拒!

2020-01-10 19:12:32匿名未知
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亚洲必赢252_有2个亿,能开一家保险公司吗?因不满足这两个条件,残忍被拒!

亚洲必赢252,大家想不想知道,如何开一家保险公司!

深蓝君这几年,经常遇到一个名词 叫:小保险公司。

很多朋友都有疑问:小保险公司,买保险靠谱么?服务到位么?理赔快么?会倒闭么?

可能在很多人看来,开保险公司就和开小超市一样,都是卖东西,是很简单的事。

但事实真的是这样吗?接下来我们通过三部分详细讲解一下:

我们知道,国家对金融方面的管控是非常严格的。银行、保险、证券、信托、基金等想要开展业务,首先就得拿牌照。

而保险牌照,就是其中最难拿的牌照之一。 具体有多难呢,深蓝君把《保险法》里的相关规定和大家说一说:

条件一:股东要有钱、而且能持续赚钱

《保险法》里规定,注册一家保险公司,最低实缴资本 2 亿元,而且都要是现金。

而从目前的实际情况来看,现在市场上保险公司股东的注资水平远远超出了这个标准:注册资金在几十、上百亿的保险公司,也大有人在。当然,对股东的要求并不是有钱就可以,还需要信誉良好,有可持续的盈利能力。比如说:

在 2017 年 1 月 25 日,保监会拒绝了中阿人寿筹建的提议。

原因之一就是:主要发起人宁夏伊品财务状况不佳,不符合《保险公司股权管理办法》规定的 “具有持续出资能力,最近三个会计年度连续盈利”的要求。

所以,要想开一家保险公司,第一个条件就是股东不仅要有钱,还要能持续赚钱。

条件二:管理层要专业过硬

相关人员要熟悉保险相关法律法规、具备职业所需的经营管理能力,并且要在任职前取得保监会核准的任职资格。

我们之前就看到过这样的公告:

经审核,长江财险宋某某不符合保险公司高级管理人员的任职资格,不予核准其担任公司总经理。

可谓是铁打的保险公司,流水的高管。这保险公司的高管,也不是谁想当就能当的呀。

条件三:要懂运营,有可行性方案

即便是投资保险公司,也是有风险的。如果没有明确的公司经营方案,新保险公司就会在激烈的市场竞争中,因盈利模式不清晰而陷入被动境地。

2015 年 1 月,保监会否决了苏宁电器等公司联合申请天伦人寿的提议,其中一条就是:天伦人寿发展模式定位不明确。

看来成立保险公司并不是想象中那么容易,股东要有雄厚的资金、持续的盈利能力,专业的管理层、明确清晰的可行性方案等,才有获准成立的机会。

如果前面提到的钱、人、规划,都有了,是不是就可以运营保险公司了?当然也没这么简单,保险公司还要有自己的内部架构才行。

大家可能不知道,我们拿到手中的一张保单,往往在保险公司内部已经流转了一圈,经历了众多部门的无数个人,才到我们手中。这众多部门都是缺一不可的,包括了:

我们把和大家相关的重点部门说一说:

1、精算部门

就是负责产品开发的部门。

保险产品不是拍脑袋就能定的,而是通过精算部门进行严格的精算定价,然后再提交给银保监报备,通过了之后才可以上线。

2、保险销售部门

这也是普通消费者最常接触的部门,不同的平台和渠道,销售人员也不同,比如有代理人、经纪人、银行、电话销售等等。这些销售工作,也是需要规划的。

3、客户服务部门

客服是整个公司的门面,常常也是对接消费者,平时大家有任何疑问都可以联系客服解答。所以很多保险公司都在最大限度去完善客服体系。

4、it 系统建设

随着互联网兴起,保险公司很多线下的工作都向线上转移,怎样让消费者感到更便捷是目前保险公司 it 系统的新目标。

5、核保核赔

很多时候,买保险不是想买就能买的,保险公司也需要控制风险,以免太多人带病投保。

所以,会有专门的核保部门;理赔也是一样,为了防范骗保嫌疑,也有专门的人员进行理赔审核。

可以看出,一家保险公司从成立到开业,是很繁琐细致的,而实际上还远不止前面提到的这些准备工作。

甚至很多保险公司的筹备周期已经长达五六年,至今还未等来银保监的一纸批复。

当然也不是,保险公司即使开业后,也要接受监管,我们接下来挑主要的三点来说说:

第一点:偿付能力监管

偿付能力也就是保险公司的理赔能力,账上有钱,才能赔给用户。

从每季度银保监公布的数据来看,绝大部分保险公司是不敢有偿付能力问题的,因为一旦出问题,保监会会对其进行全方位限制。

第二点:保险资金运用监管

保险资金的运用,也是要受到严格监管的。在《保险法》中也明确规定了:

保险公司的资金运用限于下形列式:

(一)银行存款;

(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;

(三)投资不动产;

(四)国务院规定的其他资金运用形式。

第三点:再保险机制

我们平时买保险,交的每一分保费,都被保险公司拿走了么?

其实也不是,在保险公司的背后还有再保险公司。

举个例子,你买了一份1000万的意外险,即便保险公司认为自己有能力承担风险,银保监也会强制要求,就会将保费分一部分给再保险公司,成功实现了第二次风险转移。

对我国而言,稳定胜于一切。像保险这种涉及民生的事儿,国家其实比我们更担心它的安全性。

1、保险公司破产了怎么办?

可以看出,成立一家保险公司非常不容易,中途也会有多重监管,而且为了防止破产,保险公司的 20% 的保证金会存在银行,用于在保险公司破产的时候偿还债务。

并且,《保险法》也规定,如果真到了破产那一步,我们的保单,也会由国家指定的保险公司接手的。

所以,大家不必过度担心保险公司破产带来的影响,重点还是要放在挑选产品上。

2、小保险公司理赔难吗?

其实,保险理赔和公司大小、规模、知名度等没有必然关系,能否理赔是取决于合同条款本身,只要符合理赔条件,白纸黑字都是有法律效力的,肯定就能赔。

希望通过对保险公司成立、运营、监管等内容的解读,让大家对保险有更客观的认识。

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